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金融入门基础知识:理财产品有哪些?怎么分类

发布时间:2019-05-31 16:17:47 浏览数:149 责任编辑:陈醋

   由于当前金融行业的兴起,投资理财方式也在不断改变,现在金融行业逐渐和互联网连接。投资产品种类也较以前更加多样。当下风险最低,收益最低的理财方式,因为通货膨胀,可能存的越久就钱越不值钱。所以今天财经门户网小编给大家讲讲金融入门基础知识
  
  金融入门基础知识:银行理财产品
  
  各个银行,无论是国有的,还是民营的银行,都有推出自己银行的理财产品。那什么是银行理财产品呢?
  
  就是银行开发设计并销售的资金投资和管理计划,银行只接受客户的授权管理资金,投资收益与风险由客户或者客户和银行约定的方式承担。
  
  1.1 根据收益方式分类
  
  根据客户获取收益方式的不同理财产品分为保本且保证收益理财产品、保本不保证收益理财产品和既不保本也不保证收益理财产品。
  
  1.1.1保本且保证收益理财产品
  
  指的是银行按照约定条件,在约定的时间范围内,保证客户本金的绝对安全,并且保证客户的约定收益,所有的风险由银行来承担。这种也称为固定收益类的理财产品,当然这种收益率就肯定是很低的
  
  1.1.2保本不保证收益理财产品
  
  指的是银行按照约定条件,在约定的时间范围内,保证客户本金的绝对安全,但是不保证客户的约定收益。这种属于保本浮动收益,先保证本金,收益不确定,可多可少,可有可无。
  
  1.1.3 既不保本也不保证收益理财产品
  
  银行不保证本金,也不保证收益,所有的风险有客户自己承担。即有可能会亏本的。当然这类产品的收益率也挺高。
  
  1.2 按照投资领域分类
  
  根据投资领域的不同银行理财产品有着不同的投资领域,据此,理财产品大致可分为债券型、信托型、挂钩型及QDⅡ型产品。
  
  1.2.1 债券型理财产品
  
  首先,什么是债券呢?
  
  债券(Bonds /debenture)是一种金融契约(合同),是政府、金融机构、工商企业等直接向社会借债筹措资金时,向投资者发行,同时承诺按一定利率支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。债券的本质是债的证明书,具有法律效力。债券购买者或投资者与发行者之间是一种债权债务关系,债券发行人即债务人,投资者(债券购买者)即债权人。
  
  债券型理财产品指银行将资金主要投资于货币市场,一般投资于央行票据(国债等)和企业短期融资券。因为央行票据与企业短期融资券个人无法直接投资,这类人民币理财产品实际上为客户提供了分享货币市场投资收益的机会。
  
  在这类产品中,个人投资人与银行之间要签署一份到期还本付息的理财合同,并以存款的形式将资金交由银行经营,之后银行将募集的资金集中起来开展投资活动。
  
  投资的主要对象包括短期国债、金融债、央行票据等期限短、风险低的金融工具。
  
  在约定的付息日,银行将收益返还给投资人;在本金偿还日,银行足额偿付个人投资人的本金。
  
  1.2.2 信托型理财产品
  
  信托公司通过与银行合作,由银行发行人民币理财产品,募集资金后由信托公司负责投资,这里银行就相当于委托方(客户),主要是投资于商业银行或其他信用等级较高的金融机构担保或回购的信托产品,也有投资于商业银行优良信贷资产受益权信托的产品。如新股申购,甚至房地产投资都可以纳入理财产品的投资标的,这意味着普通投资者投资信托的机会很多。
  
  1.2.3 挂钩型理财产品
  
  挂钩型理财产品也称为结构性产品,其本金用于传统债券投资,产品最终收益率与相关市场或产品的表现挂钩,如与汇率挂钩、与利率挂钩、与国际黄金价格挂钩、与国际原油价格挂钩、琼斯指数及与港股挂购等。
  
  结构型理财产品是运用金融工程技术、将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品(如远期、期权、掉期等)组合在一起而形成的一种新型金融产品。
  
  结构型理财产品的主要类型:
  
  结构型理财产品的回报率通常取决于挂钩资产(挂钩标的)的表现。根据挂钩资产的属性,结构型理财产品大致可以细分为外汇挂钩类、指数挂钩类、股票挂钩类和商品挂钩类。

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关键词阅读: 金融入门基础知识

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